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车主无责 保险理赔吗

  【案情简介】 原告××公司系甘HC××××号奥迪牌小型越野客车所有人。原告为该车辆投保了车辆损失险含车损险不计免赔险。2015年7月8日10时许,石某驾驶甘HC××××号车辆与辛某驾驶甘D×××××号轻型货车发生碰撞,造成交通事故。事故认定辛某负事故全部责任,石某无责任。车辆经维修,维修费由原告××公司支付给维修公司,但在理赔时,被告以投保方无责任为由,拒绝赔偿。后原告诉至××县人民法院,选择向被告×××财保××公司索赔,要求被告以保险合同约定范围内予以赔付车辆维修费49387元。

  【办理结果】该案经法院审理终结,判决被告中国×××财产保险股份有限公司××支公司在保险责任限额内赔付原告天祝××房地产开发有限公司车辆维修费49387元。

  【律师说法】该案中的争议焦点是,投保方在发生交通事故无责任的情形中,保险公司是否应当理赔。类似这样的案件在生活中时有发生,极具典型意义。被告以原告方在保险事故中属无责任一方,被告保险公司无赔偿责任,该事故责任应依据侵权责任法的规定由责任人承担为由拒绝支付,但该观点不能成立。

  保险公司按照被保险人在事故中所负的责任比例来承担赔偿责任,这实际是责任保险中的规定,而车损险属于损失补偿性质的保险与责任保险存在差别,保险公司适用责任保险的规定来确定车损险的赔偿范围,本身就存在问题。既然被保险人缴纳了保费,履行了保险合同的义务,并在遵守交通规则的驾驶车辆对保险事故无责任的情况下,其所受到的损失得不到赔偿,本条款属于排除被保险人依法享有的权利的条款,与保险法的立法目的相违背,应是无效的。

  被保险人订立保险合同的目的就是为了在其遭遇保险责任范围内的保险事故造成损失时,可直接向保险人请求赔偿。无责任不赔明显不符合被保险人当初对缔结保险合同的目的的合理期待,也不可能是被保险人当初订立保险合同的真实意图。

  “无责不赔”保护违法者,无责不赔的条款无疑是在保护违法者的利益,那些在驾驶过程中违法的司机利益能得到保障,而遵章守法的司机利益却无法得到保护。谨慎驾驶比不谨慎驾驶所需承担的责任更大,那显然不合理。设定无责免赔条款无疑与鼓励机动车驾驶人遵守交通规则相背离,也不符合投保以分散社会风险之缔约目的,同时有违保险立法尊重社会公德与诚实信用之原则。

  本案中原告公司司机在事故中无责任,保险公司的“无责免赔”条款是无效条款。原告车辆在被告保险公司投保了机动车损失险,故车辆在事故中受的损失应当由保险公司赔偿。